En una página web para niños, sea de educación o de entretenimiento, la interactividad puede llegar a tener un valor didáctico determinado o puede ser el elemento clave que mantenga la atención de su visitante.En un sitio web del tipo directorio, como Yahoo.com o Auyantepui.com, la interactividad es vital, pero en estos casos la importancia es 100% funcional: debe ayudar a los visitantes a encontrar información fácil y rápidamente.En ambos casos, la interactividad es una condición del contenido de la página que ayuda a lograr sus objetivos, y no simplemente se trata de una "característica tecnológica" con la cual el contenido tiene "movimiento".En otras palabras, no es el movimiento que se puede lograr con diferentes recursos tecnológicos lo que le da interactividad a un sitio en Internet. La interactividad es una característica "de fondo", relacionada con el sentido y el propósito del contenido y no un aspecto de forma.Interactividad empresarial y comercialDe una forma u otra, las empresas deben promover sus negocios en función de sostener o aumentar sus ventas. Y esa promoción no debe ser otra cosa que un proceso permanete de interacción con los clientes, nuevos o existentes.Básicamente, la empresa interactua con sus clientes atendiendo sus solicitudes con información sobre sus productos o servicios y sobre sí misma, bien sea en forma directa, personalizada, cara a cara, o a través de otros medios de comunicación.En este sentido se puede decir que la calidad e intensidad de la interacción de las empresas es directamente proporcional a su vocación y capacidad de comunicación con sus clientes. Esto es especialmente importante en una página web comercial, en donde hay que compensar virtualmente con información escrita la atención cara a cara de los clientes.También se podría decir que, en la práctica, las empresas que más y mejor interactuan con sus clientes son aquellas que se comunican más sistemáticamente y en forma periódica, indistintamente de los medios que utilicen.
jueves, 16 de julio de 2009
TECNOLOGIA SECURE SOCKETS LAYER
El SSL (secure socket layer) es un protocolo de seguridad desarrollado por la empresa Netscape Communications para lograr que la transmisión de datos entre un servidor y un usuario, o viceversa, a través de Internet, sea completamente segura.
El SSL es un protocolo abierto, por lo que puede ser empleado por cualquier fabricante de aplicaciones para Internet, siendo una de sus grandes ventajas el hecho de que se pueda utilizar con cualquiera de los protocolos de servicios más comunes del Internet (HTTP, FTP, SMTP, etc), aunque lo más normal es que se utilice para el tráfico de la web vía el protocolo HTTP.El protocolo SSL se basa en la utilización de un sistema de cifrado que emplea un algoritmo (clave pública / clave privada) que utiliza una clave de seguridad de 128 bits de longitud, y que solo conocen la maquina del usuario conectado y el servidor que brinda la conexión. Estas claves permiten la encriptación de los datos para que nadie que no las tenga pueda leer su contenido.
Esto significa que cualquier tipo de información que se transmita desde un servidor seguro (que utiliza SSL) y utilizando un navegador con soporte a tecnología SSL (ya prácticamente todos los más comunes en sus versiones más recientes), viajará a través de Internet a salvo de que el mismo pueda ser rastreado, copiado y descifrado por algún usuario que no sea el perteneciente a la comunicación originalmente establecida.Entonces, para utilizar el protocolo SSL ya dentro de un website es necesario que el web en cuestión se encuentre en posesión (tenga instalado) de un certificado digital de seguridad conocido como certificado SSL y que el mismo interactué con un navegador web que tenga soporte para SSL (ya prácticamente todos los navegadores lo tienen). Anexamos a continuación un diagrama que ejemplifica esta comunicación.
Un certificado SSL es una “firma” electrónica que acredita identidad y credenciales cuando se accesa alguna pagina web segura, se identifica un servidor determinado, o se realiza alguna transacción que implica el ofrecer datos confidenciales a través de la pagina web segura. Esta es la operación básica de pago vía tarjeta bancaria (crédito o debito) que se realiza en una tienda electrónica vía web.Los certificados SSL son expedidos por una autoridad de certificación (CA), quienes no son sino proveedores autorizados exprofesamente para ello. Los certificados SSL contienen datos como: nombre de la empresa cliente (para quien es generado el certificado en cuestión), un numero serial propio del certificado, fecha de expiración (del certificado), y una llave publica que permite encriptar la información.
El SSL es un protocolo abierto, por lo que puede ser empleado por cualquier fabricante de aplicaciones para Internet, siendo una de sus grandes ventajas el hecho de que se pueda utilizar con cualquiera de los protocolos de servicios más comunes del Internet (HTTP, FTP, SMTP, etc), aunque lo más normal es que se utilice para el tráfico de la web vía el protocolo HTTP.El protocolo SSL se basa en la utilización de un sistema de cifrado que emplea un algoritmo (clave pública / clave privada) que utiliza una clave de seguridad de 128 bits de longitud, y que solo conocen la maquina del usuario conectado y el servidor que brinda la conexión. Estas claves permiten la encriptación de los datos para que nadie que no las tenga pueda leer su contenido.
Esto significa que cualquier tipo de información que se transmita desde un servidor seguro (que utiliza SSL) y utilizando un navegador con soporte a tecnología SSL (ya prácticamente todos los más comunes en sus versiones más recientes), viajará a través de Internet a salvo de que el mismo pueda ser rastreado, copiado y descifrado por algún usuario que no sea el perteneciente a la comunicación originalmente establecida.Entonces, para utilizar el protocolo SSL ya dentro de un website es necesario que el web en cuestión se encuentre en posesión (tenga instalado) de un certificado digital de seguridad conocido como certificado SSL y que el mismo interactué con un navegador web que tenga soporte para SSL (ya prácticamente todos los navegadores lo tienen). Anexamos a continuación un diagrama que ejemplifica esta comunicación.
Un certificado SSL es una “firma” electrónica que acredita identidad y credenciales cuando se accesa alguna pagina web segura, se identifica un servidor determinado, o se realiza alguna transacción que implica el ofrecer datos confidenciales a través de la pagina web segura. Esta es la operación básica de pago vía tarjeta bancaria (crédito o debito) que se realiza en una tienda electrónica vía web.Los certificados SSL son expedidos por una autoridad de certificación (CA), quienes no son sino proveedores autorizados exprofesamente para ello. Los certificados SSL contienen datos como: nombre de la empresa cliente (para quien es generado el certificado en cuestión), un numero serial propio del certificado, fecha de expiración (del certificado), y una llave publica que permite encriptar la información.
GARANTIAS QUE OFRECEN LOS SITIOS WEB PARA UNA COMPRA SEGURA
Compromiso de protección de su privacidad:Toda la información que proporcione a la empresa través de su site se utilizará con el único objetivo de ofrecerle un mejor servicio y de una mayor calidad, nunca para su venta, alquiler o comunicación a terceras partes. Este es el compromiso que adquirimos con usted para que desde el primer momento se sienta seguro y cómodo con nosotros. Sus datos serán incluidos en nuestra base de datos, pero en cualquier momento podrá pedir que estos sean eliminados con total confianza. Todo su material con la mayor comodidad:Usted puede efectuar sus compras en cualquier momento del día o de la noche, puesto que abrimos nuestra web las 24 horas del día. También puede consultar toda la información referente a nuestros productos directamente desde su ordenador en nuestras páginas, sin tener que desplazarse a ningún sitio. El pago de los productos se puede realizar bien por transferencia bancaria, o con su tarjeta de crédito.Pagos con su tarjeta de crédito en Internet:El uso de las tarjetas de crédito se ha convertido en el método más rápido, sencillo y cómodo para el pago de las compras on-line. En sirkom.com a la hora de formalizar su pedido, y si el método de pago elegido es el de pago con tarjeta, tan solo rellenando un formulario donde deberá introducir su número de tarjeta, fecha de caducidad, y nombre del titular, se cerrará la operación de compra. Le recordamos que todos estos datos no pasan nunca por los equipos de sirkom.com, sino que directamente y a través de un canal seguro SSL, van directamente a parar al TPV Virtual del Banco que es quien nos autoriza o deniega la operación.Garantía de Seguridad en su Compra:Queremos garantizarle que cualquier transacción que realice a través de sirkom.com será 100% segura. es consciente de las inquietudes que a usted le puede ocasionar el tema de la seguridad y la privacidad de la información que nos proporciona vía Internet, por lo que nuestra máxima prioridad es, desde un primer momento, la de ofrecerle un sistema seguro y que garantice que nuestras medidas de seguridad on-line estén siempre basadas en las últimas herramientas y en la última tecnología disponible para proteger su información. Además hemos preparado para usted unos apuntes básicos, que pueden ayudarle a aumentar esa protección de su información en Internet.Esperamos que una vez que comprenda, que las medidas que se emplean para garantizar la seguridad y la privacidad de sus operaciones, es nuestra máxima prioridad, confíe en que la transacción on-line que realice con nosotros sea para usted tan segura, como lo es para nosotros.1. Codificación de los datosSi usted utiliza un navegador cuya versión sea superior a: Microsoft Internet Explorer 2.1 o Firefox 1.0, sepa que cuenta con un navegador que incluye funciones de seguridad y de codificación para aquellos datos que pueden comprometer su privacidad, como puede ser en el caso del envío de sus datos personales, número de su tarjeta de crédito, etc...La información que nos envíe referente a su compra estará cifrada, de manera que aún siendo interceptada se hace muy difícil su interpretación. Nuestra tienda virtual cuenta con la tecnología SSL (Secure Sockets Layer) para permitir el cifrado de todos los datos que comprometan su seguridad. Sepa además que en la web del fabricante de su navegador, puede encontrar actualizaciones que mejoren esta seguridad incrementado el nivel de codificación de la información, por lo que le recomendamos que habitualmente revise las posibles ampliaciones de seguridad de su navegador.2. Señales de seguridad en el navegador.Siempre que se encuentre en una pagina que cuente con un sistema de seguridad SSL (Secure Sockets Layer) de cifrado de datos, su navegador le avisará de que esta solicitando una pagina “segura” mediante la aparición de un cuadro de dialogo en su pantalla. En el caso de que esta ventana no aparezca, seguramente alguna otra vez le indico a su navegador que no quería volver a ver ese mensaje. Si quiere activarlo de nuevo, vaya a las opciones de seguridad de su navegador y active la opción de aviso al entrar en páginas seguras.Además de ese cuadro de diálogo, aparecerá en el borde inferior de la ventana del navegador un icono mostrando una llave o un candado cerrado (dependiendo del fabricante) para indicarle que desde ese mismo instante la seguridad SSL esta operativa. Si usted hace doble click en el icono se le mostrarán los datos asociados con la conexión de seguridad, como es la identidad de la empresa que lo emite, quien lo certifica, fecha de caducidad, etc...En el caso de que su navegador no tengo incorporadas estas características de seguridad, o si por cualquier motivo todavía se siente incómodo enviando sus datos a través de internet, por favor póngase en contacto con nosotros a través de nuestro número de teléfono 944.765.344 para completar su pedido.3. Comprometidos con su privacidad.uno de nuestras máximas, por lo que nos comprometemos con usted a mantener su información personal en un entorno seguro.Cuando un cliente realiza su pedido, es necesario conocer datos como su nombre, apellidos, dirección de envio, e-mail, e información referente al pago. Esto es estrictamente necesario para el proceso de su pedido y para conocer el estado en el que este se encuentra en cualquier momento.Con la información de sus compras podemos conocer sus gustos, y personalizar nuestras ofertas de manera que puedan resultar más interesantes para usted.También podemos utilizar su dirección de contacto para mantenerle al día de las novedades, ofertas especiales y demás promociones de nuestra web.
RECOMENDACIONES PARA COMPRAR POR INTERNET
1.- Verificar que el sitio donde se esté realizando alguna transacción económica sea un sitio válido. Para comprobarlo, se debe entrar al sitio desde la dirección de la página electrónica, es decir, no llegar a él luego de un clic a través de un correo.
Además se debe verificar que tal sitio tenga algún teléfono que permita rastrear la operación que se está realizando. También se deben seguir otros parámetros:
La barra de navegación interior debe tener un candado cerrado que indica que es un sitio con seguridad
Esa barra debe empezar siempre con http, que indica que es un sitio de seguro
Es preferible que el plástico utilizado para las transacciones sea una tarjeta de crédito de corte internacional, para poder rastrear el tipo de sitio en donde se realiza un pago, lo que no sucede con las tarjetas de débito
Línea de crédito predeterminado para compras en Internet, por lo que se necesita una tarjeta especial para que se tenga un control completo de las compras. De esta manera, si se pierde o alguien hace mal manejo del plástico, la pérdida es sobre un monto menor.
2.- Considerar que el equipo debe contar con un antivirus de la versión más reciente. Idealmente se debe tener el más actualizado para la versión del software que se está utilizando. Los ideales son los que además de antivirus incluyen un antispyware.
Por otra parte, los antivirus pirata aparentan seguridad pero a veces vienen preparados con spyware. Existen productos legales que se venden en Internet pero no tienen actualizaciones, se vuelven obsoletos y crece el riesgo de seguridad.
3.- El password seguro, es decir, buscar una combinación que de algún modo podamos recordar, caracteres especiales, en altas y bajas.
El error de la gente es poner el nombre de la mascota o fecha de cumpleaños, caracteres que resultan fáciles para los espías. Por ello, se recomienda crear claves que sean fáciles de recordar pero difíciles para llegar a ellas. Las caracteres en altas y bajas, intercalando números son una buena opción.
Roberto Massa recomienda que el password cambie cada 30 días. Advierte que la gente que hace banca electrónica desde hace cuatro años, sigue trabajando con ese mismo password y es una práctica terriblemente insegura.
Pero además de estas recomendaciones, el experto insiste en “evitar dar información de forma candida, así como tener precaución de no soltar datos cuando se navega o se chatea”.
Además se debe verificar que tal sitio tenga algún teléfono que permita rastrear la operación que se está realizando. También se deben seguir otros parámetros:
La barra de navegación interior debe tener un candado cerrado que indica que es un sitio con seguridad
Esa barra debe empezar siempre con http, que indica que es un sitio de seguro
Es preferible que el plástico utilizado para las transacciones sea una tarjeta de crédito de corte internacional, para poder rastrear el tipo de sitio en donde se realiza un pago, lo que no sucede con las tarjetas de débito
Línea de crédito predeterminado para compras en Internet, por lo que se necesita una tarjeta especial para que se tenga un control completo de las compras. De esta manera, si se pierde o alguien hace mal manejo del plástico, la pérdida es sobre un monto menor.
2.- Considerar que el equipo debe contar con un antivirus de la versión más reciente. Idealmente se debe tener el más actualizado para la versión del software que se está utilizando. Los ideales son los que además de antivirus incluyen un antispyware.
Por otra parte, los antivirus pirata aparentan seguridad pero a veces vienen preparados con spyware. Existen productos legales que se venden en Internet pero no tienen actualizaciones, se vuelven obsoletos y crece el riesgo de seguridad.
3.- El password seguro, es decir, buscar una combinación que de algún modo podamos recordar, caracteres especiales, en altas y bajas.
El error de la gente es poner el nombre de la mascota o fecha de cumpleaños, caracteres que resultan fáciles para los espías. Por ello, se recomienda crear claves que sean fáciles de recordar pero difíciles para llegar a ellas. Las caracteres en altas y bajas, intercalando números son una buena opción.
Roberto Massa recomienda que el password cambie cada 30 días. Advierte que la gente que hace banca electrónica desde hace cuatro años, sigue trabajando con ese mismo password y es una práctica terriblemente insegura.
Pero además de estas recomendaciones, el experto insiste en “evitar dar información de forma candida, así como tener precaución de no soltar datos cuando se navega o se chatea”.
VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE COMPRAR POR INTERNET
No necesita desplazarse; puede comprar desde su casa o desde la oficina y a cualquier hora. En cuanto a la seguridad, día a día los internautas van confiando más y se atreven así a realizar sus compras por este medio. A manera de anécdota, un amigo comentaba que él desde que descubrió que podía hacer las compras de supermercado por Internet, no lo pensó dos veces. Al preguntarle el motivo me contestó: «sufro de fuertes dolores de espalda y que me lleven el mercado a casa es la solución, el lío fue hacer la primera compra, una vez tengo almacenada mi lista habitual lo que hago es pegarla al carrito de compra y asunto solucionado». Eso sí, hay que tomar las precauciones del caso: visitar páginas fiables, comparar precios, examinar las garantías, leer la letra pequeña, desconfiar de las gangas, asegurarse de que le han cobrado lo debido, no entregar la tarjeta de crédito a cualquiera y guardar siempre los recibos. Las quejas más comunes en los Estados Unidos, por ejemplo, provienen de compras realizadas en sitios de subasta http://www.ftc.gov (en inglés). En el caso de música, video y programas de ordenador, el cliente no se puede arrepentir fácilmente de haberlo comprado y en la mayoría de los casos las tiendas no aceptan devolución. En muchos países, por ejemplo en España, aún no existe una regulación fiscal que se aplique a las transacciones por Internet. Sin embargo, algunas direcciones sobre derechos del consumidor son: Guía del Registro de Condiciones Generales de Contratación. Instituto nacional del Consumo. http://www.mju.es/lcontrat3.htm , http://www.consumo-inc.es , http://www.fraud.org (en inglés), http://www.ftc.gov (en inglés), Agencia de Protección de Datos. https://www.agenciaprotecciondatos.org No hace mucho tiempo, el principal temor era que el número de la tarjeta de crédito que el cliente envía para pagar una compra fuera robada de camino a la tienda. Pero este peligro se ha superado gracias a una tecnología de seguridad llamada SSL (Secure Sockets Layer). Así que verifique si el establecimiento donde realiza sus compras utiliza esta tecnología. SSL crea una conexión segura entre el computador de la tienda y el PC del comprador, gracias a que encripta todos los datos -estos se codifican de tal forma que no se pueden leer. Cuando un sitio está protegido con SSL, tiene el icono de un candado cerrado en la parte inferior derecha del navegador; además la dirección de sitio web no comienza con «http:», sino con la letra «s» antes de los dos puntos, «https:». Si no está el candado al llegar al sitio no se asuste; a veces la tienda únicamente lo lleva al computador resguardado con SSL en el momento en el que se inicia el proceso de pago ya que el SSL reduce el rendimiento de la máquina. Master Card http://www.mastercard.com/shoponline (en inglés), dice que jamás debe enviar su número de tarjeta de crédito a un sitio web que carece de protección SSL y tampoco debe mandarlo por correo electrónico pues éste no está codificado. Rodolfo Lomáscolo, en su artículo «La seguridad en Internet es posible», publicado en el número 3 de Marketing y Comercio Electrónico, afirma que: «Los mecanismos basados en estas fórmulas públicas sólo se pueden utilizar en una única dirección irreversible, sin posibilidad de violar la confidencialidad de los datos que viajan por Internet. La clave privada nunca abandona la máquina del usuario y no se transmite por Internet. Sólo el usuario (es decir, su ordenador) dispone de dicha clave privada. Ésta no podría ser interceptada, y menos aún se podrá descifrar por observadores indeseados». Según un estudio del sistema de noticias Knight-Rider publicado en Philadelphia, «desde 1997 no ha habido denuncias de robo de información de tarjetas de crédito en la Worl Wide Web durante la transferencia de información utilizando una línea SSL, y no ha habido contratiempo alguno para sus usuarios». http://www.verisign.com (en inglés).
PHISHING
Es un término informático que denomina un tipo de delito encuadrado dentro del ámbito de las estafas, y que se comete mediante el uso de un tipo de ingeniería social caracterizado por intentar adquirir información confidencial de forma fraudulenta (como puede ser una contraseña o información detallada sobre tarjetas de crédito u otra información bancaria). El estafador, conocido como phisher, se hace pasar por una persona o empresa de confianza en una aparente comunicación oficial electrónica, por lo común un correo electrónico, o algún sistema de mensajería instantánea[1] o incluso utilizando también llamadas telefónicas.
Dado el creciente número de denuncias de incidentes relacionados con el phishing se requieren métodos adicionales de protección. Se han realizado intentos con leyes que castigan la práctica, campañas para prevenir a los usuarios y con la aplicación de medidas técnicas a los programas.
Dado el creciente número de denuncias de incidentes relacionados con el phishing se requieren métodos adicionales de protección. Se han realizado intentos con leyes que castigan la práctica, campañas para prevenir a los usuarios y con la aplicación de medidas técnicas a los programas.
CORRESPONSALES NO BANCARIOS
En la actualidad las entidades financieras ofrecen a sus clientes los servicios a través de diversos puntos de contacto como Internet, Sucursales, Cajeros Electrónicos, Sistemas de Audiorespuesta, Terminales de Autoservicio, canales que se encuentran dirigidos al segmento bancarizado de la población. Sin embargo, teniendo en cuenta que un alto porcentaje de la población del país corresponde a población no bancarizada, y apoyados en la legislación colombiana sobre el tema, las Entidades Financieras han visto la necesidad de ampliar la cobertura de sus servicios transaccionales a zonas donde no haya presencia del sector bancario, por medio de terceros con establecimientos de comercio abiertos al público.
Dado lo anterior, la estrategia de bancarización de las entidades, además de encontrarse basada en procesos eficientes que permitan la promoción, venta y apertura de productos, debe apoyarse en herramientas o soluciones tecnológicas que les permitan ofrecer sus servicios a través de Corresponsales No Bancarios (CNB).
Nuestra Solución
La solución Ch@nnel CORRESPONSAL ha sido diseñada para satisfacer las necesidades operativas y técnicas planteadas en los modelos de negocio diseñados por los Bancos para ofrecer sus servicios transaccionales a través de Corresponsales no Bancarios en zonas geográficas donde no hay presencia del sector bancario.
Ch@nnel CORRESPONSAL está conformada por el conjunto de aplicaciones que apoyan la operación de una terminal de corresponsal haciendo uso de las mejores prácticas utilizadas en una caja bancaria; y que incluyen funciones administrativas para el servidor central así como las funciones operativas de la terminal
Dado lo anterior, la estrategia de bancarización de las entidades, además de encontrarse basada en procesos eficientes que permitan la promoción, venta y apertura de productos, debe apoyarse en herramientas o soluciones tecnológicas que les permitan ofrecer sus servicios a través de Corresponsales No Bancarios (CNB).
Nuestra Solución
La solución Ch@nnel CORRESPONSAL ha sido diseñada para satisfacer las necesidades operativas y técnicas planteadas en los modelos de negocio diseñados por los Bancos para ofrecer sus servicios transaccionales a través de Corresponsales no Bancarios en zonas geográficas donde no hay presencia del sector bancario.
Ch@nnel CORRESPONSAL está conformada por el conjunto de aplicaciones que apoyan la operación de una terminal de corresponsal haciendo uso de las mejores prácticas utilizadas en una caja bancaria; y que incluyen funciones administrativas para el servidor central así como las funciones operativas de la terminal
RIESGOS Y MEDIDAS QUE TOMAN LOS BANCOS PARA MEJORAR EL SERVICIO POR INTERNET
Riesgos de la banca por Internet.
La incorporación de nuevas tecnologías ha supuesto grandes transformaciones para la actividad financiera y bancaria, que benefician altamente a los clientes, pero que suponen cambios para las entidades bancarias. La banca por Internet no origina nuevos riesgos, sino que más bien enfatiza los ya existentes en un banco. Cabe señalar que existen diferentes tipos de riesgos adicionales a los de seguridad de la información que deben ser tomados en cuenta por los bancos, pero que en la mayoría de casos no son muy considerados.
Los riesgos a los cuales están expuestas las instituciones financieras están clasificados en tres perfiles dependiendo del tipo de servicios de banca por Internet que ofrezcan [6]:
Riesgo Bajo - Informativas: Corresponde a las instituciones financieras que ofrecen información acerca de los productos y servicios del banco ("brochureware").
Riesgo Moderado – Comunicativas: Se refiere a las instituciones financieras que ofrecen información relacionada con cuentas de ahorros, y actualización de datos como domicilio, teléfono, entre otros. Como en este caso el usuario está ingresando a los sistemas principales del banco, el riesgo es material.
Riesgo Mayor – Transaccionales: Corresponde a las instituciones financieras que permiten a sus clientes realizar transacciones financieras por lo que implican un mayor riesgo.
Los principales riesgos a los que se exponen las instituciones financieras por ofrecer servicios de banca por Internet figuran los siguientes [6]:
Riesgo Estratégico: Se origina por decisiones de negocio adversas o implementación inadecuada de decisiones de negocio cuando no se comprenden plenamente los aspectos técnicos y estratégicos de la banca por Internet, y por presiones de la competencia pueden introducir estos servicios sin un previo análisis costo-beneficio; además, la estructura de la empresa podría no estar preparada para brindar este tipo de servicios.
Riesgo de Transacción: Surge por fraude, error, negligencia e inhabilidad para mantener niveles esperados de servicio. Puede existir un alto nivel de riesgo transaccional con los productos de banca por Internet debido a que se necesita contar con controles internos sofisticados y su uso es constante, puesto que las plataformas de banca por Internet en su mayoría están basadas en nuevas plataformas que utilizan complejas interfaces para vincularse con los sistemas anteriores, lo que aumenta el riesgo de errores en las transacciones. Asimismo, se debe asegurar la integridad de los datos y el no repudio de las transacciones.
Riesgo de Cumplimiento: Se debe a violaciones de leyes, regulaciones y estándares éticos; y podría llevar a afectar la reputación, pérdidas monetarias reales y reducción en las oportunidades de negocios. Los bancos necesitan comprender e interpretar cuidadosamente las leyes existentes en sus países que se apliquen a la banca de Internet y asegurar consistencia con la banca tradicional a través de oficinas. Al respecto, los clientes están muy preocupados acerca de la privacidad de sus datos y los bancos necesitan ser vistos como guardianes confiables de tales datos.
Riesgo de Reputación: Surge de la opinión pública negativa. La reputación de un banco puede ser dañada por servicios de banca por Internet que no estén a la altura de las expectativas de los clientes, lo cual generará desconfianza en la entidad bancaria. Por ejemplo: una disponibilidad limitada o software con problemas. Cabe señalar que los clientes tienen expectativas más altas en relación con el desempeño del canal de Internet.
Riesgo de Seguridad de la Información: Se origina por débiles procesos de seguridad de la información, que exponen a la institución a ataques maliciosos internos o de hackers, virus, robo de información, entre otros. La velocidad de cambio de la tecnología y el hecho de que el canal de Internet es universalmente accesible hace a este riesgo bastante crítico.
Riesgo de Crédito: Como la banca por Internet permite a los clientes aplicar desde cualquier lugar del mundo, se hace difícil verificar la identidad del cliente al momento de ofrecer créditos instantáneos a través de la red.
Riesgo de Tasa de Interés: Surge de movimientos en las tasas de interés. Además, como las tasas están publicadas en Internet, es mucho más fácil comparar un banco con otro, lo que agrega presión sobre las tasas de interés, acentuando la necesidad de reaccionar rápidamente a los cambios de las mismas en el mercado.
Riesgo de Liquidez: Surge de la incapacidad de un banco de satisfacer sus obligaciones. La banca por Internet puede aumentar la volatilidad de los depósitos y de los activos, en el caso de clientes que mantienen sus cuentas sólo porque están obteniendo una tasa mejor, y que pueden retirarse si obtienen una mejor, debido a que es más fácil la comparación entre bancos a través de la red.
Riesgo de Precio: Surge del cambio en el valor de los instrumentos financieros comercializados.
Riesgo de Cambio de Moneda Extranjera: Cuando los activos en una moneda están fundados en pasivos en otra moneda. La banca por Internet podría alentar la especulación, debido a la facilidad y al bajo costo de las transacciones.
En este contexto, la alta gerencia de los bancos debe preocuparse por administrar estos riesgos y establecer un efectivo control sobre los riesgos asociados con las actividades de e-banking, y por ende no dejarlo para que lo administre la gerencia de Tecnologías de Información. Asimismo, deben estar concientes del rol de la banca por Internet para alcanzar las metas estratégicas de la entidad, y de que antes de implementar estos servicios deben realizar un análisis costo-beneficio, tener conocimiento de la importancia de la supervisión técnica y de la administración de riesgos.
Los principales pasos para los controles de seguridad son los siguientes:
Autenticación: Significa asegurar que se verifiquen los clientes y sus identidades antes de realizar transacciones por Internet. En esta etapa los métodos de autenticación más usados son las contraseñas (passwords), los métodos biométricos, y los sistemas de desafío-respuesta. En el portal viaBCP del Banco de Crédito del Perú, aparte de tener un password de 6 dígitos numéricos para ingresar a nuestras cuentas de ahorros, se cuenta con una calculadora donde se marca la clave, en la cual varía la posición de los números cada vez que se ingresa al sistema; y cuando se requiere efectuar transferencias se debe confirmar la clave de acceso, y al tercer error se bloquea el ingreso.
No rechazo: Consiste en que el banco debe cubrirse de que el cliente rechace la transacción, alegando que no la ha realizado mediante la aceptación de certificados digitales (técnica PKI); sin embargo su aplicabilidad en muchos países es aún dudosa. Por ejemplo: en el portal de viaBCP cuando se requiere realizar retiros o suscripciones de fondos mutuos el sistema nos pide aceptar un contrato digital acerca del servicio de fondos mutuos, previo a que se concrete la transacción.
Segregación de tareas: Es vital para prevenir fraudes.
Asimismo, los bancos deben llevar un registro de auditoría de las transacciones e-banking, y preservar la confidencialidad de los datos de los clientes a través de métodos disponibles como son los firewalls y los controles de acceso físico y lógico.
Cabe mencionar que los controles de seguridad en banca electrónica figuran en los Principios de Administración de Riesgos del informe del Comité de Basilea, en el cual se hace mención a lo tratado previamente.
Los riesgos que surgen de la banca por Internet no están restringidos a las áreas de seguridad de la información, por lo que la administración de riesgos debe ser dirigida por la alta gerencia, y los procedimientos de control necesitan alinearse con los rápidos cambios de la tecnología.
La incorporación de nuevas tecnologías ha supuesto grandes transformaciones para la actividad financiera y bancaria, que benefician altamente a los clientes, pero que suponen cambios para las entidades bancarias. La banca por Internet no origina nuevos riesgos, sino que más bien enfatiza los ya existentes en un banco. Cabe señalar que existen diferentes tipos de riesgos adicionales a los de seguridad de la información que deben ser tomados en cuenta por los bancos, pero que en la mayoría de casos no son muy considerados.
Los riesgos a los cuales están expuestas las instituciones financieras están clasificados en tres perfiles dependiendo del tipo de servicios de banca por Internet que ofrezcan [6]:
Riesgo Bajo - Informativas: Corresponde a las instituciones financieras que ofrecen información acerca de los productos y servicios del banco ("brochureware").
Riesgo Moderado – Comunicativas: Se refiere a las instituciones financieras que ofrecen información relacionada con cuentas de ahorros, y actualización de datos como domicilio, teléfono, entre otros. Como en este caso el usuario está ingresando a los sistemas principales del banco, el riesgo es material.
Riesgo Mayor – Transaccionales: Corresponde a las instituciones financieras que permiten a sus clientes realizar transacciones financieras por lo que implican un mayor riesgo.
Los principales riesgos a los que se exponen las instituciones financieras por ofrecer servicios de banca por Internet figuran los siguientes [6]:
Riesgo Estratégico: Se origina por decisiones de negocio adversas o implementación inadecuada de decisiones de negocio cuando no se comprenden plenamente los aspectos técnicos y estratégicos de la banca por Internet, y por presiones de la competencia pueden introducir estos servicios sin un previo análisis costo-beneficio; además, la estructura de la empresa podría no estar preparada para brindar este tipo de servicios.
Riesgo de Transacción: Surge por fraude, error, negligencia e inhabilidad para mantener niveles esperados de servicio. Puede existir un alto nivel de riesgo transaccional con los productos de banca por Internet debido a que se necesita contar con controles internos sofisticados y su uso es constante, puesto que las plataformas de banca por Internet en su mayoría están basadas en nuevas plataformas que utilizan complejas interfaces para vincularse con los sistemas anteriores, lo que aumenta el riesgo de errores en las transacciones. Asimismo, se debe asegurar la integridad de los datos y el no repudio de las transacciones.
Riesgo de Cumplimiento: Se debe a violaciones de leyes, regulaciones y estándares éticos; y podría llevar a afectar la reputación, pérdidas monetarias reales y reducción en las oportunidades de negocios. Los bancos necesitan comprender e interpretar cuidadosamente las leyes existentes en sus países que se apliquen a la banca de Internet y asegurar consistencia con la banca tradicional a través de oficinas. Al respecto, los clientes están muy preocupados acerca de la privacidad de sus datos y los bancos necesitan ser vistos como guardianes confiables de tales datos.
Riesgo de Reputación: Surge de la opinión pública negativa. La reputación de un banco puede ser dañada por servicios de banca por Internet que no estén a la altura de las expectativas de los clientes, lo cual generará desconfianza en la entidad bancaria. Por ejemplo: una disponibilidad limitada o software con problemas. Cabe señalar que los clientes tienen expectativas más altas en relación con el desempeño del canal de Internet.
Riesgo de Seguridad de la Información: Se origina por débiles procesos de seguridad de la información, que exponen a la institución a ataques maliciosos internos o de hackers, virus, robo de información, entre otros. La velocidad de cambio de la tecnología y el hecho de que el canal de Internet es universalmente accesible hace a este riesgo bastante crítico.
Riesgo de Crédito: Como la banca por Internet permite a los clientes aplicar desde cualquier lugar del mundo, se hace difícil verificar la identidad del cliente al momento de ofrecer créditos instantáneos a través de la red.
Riesgo de Tasa de Interés: Surge de movimientos en las tasas de interés. Además, como las tasas están publicadas en Internet, es mucho más fácil comparar un banco con otro, lo que agrega presión sobre las tasas de interés, acentuando la necesidad de reaccionar rápidamente a los cambios de las mismas en el mercado.
Riesgo de Liquidez: Surge de la incapacidad de un banco de satisfacer sus obligaciones. La banca por Internet puede aumentar la volatilidad de los depósitos y de los activos, en el caso de clientes que mantienen sus cuentas sólo porque están obteniendo una tasa mejor, y que pueden retirarse si obtienen una mejor, debido a que es más fácil la comparación entre bancos a través de la red.
Riesgo de Precio: Surge del cambio en el valor de los instrumentos financieros comercializados.
Riesgo de Cambio de Moneda Extranjera: Cuando los activos en una moneda están fundados en pasivos en otra moneda. La banca por Internet podría alentar la especulación, debido a la facilidad y al bajo costo de las transacciones.
En este contexto, la alta gerencia de los bancos debe preocuparse por administrar estos riesgos y establecer un efectivo control sobre los riesgos asociados con las actividades de e-banking, y por ende no dejarlo para que lo administre la gerencia de Tecnologías de Información. Asimismo, deben estar concientes del rol de la banca por Internet para alcanzar las metas estratégicas de la entidad, y de que antes de implementar estos servicios deben realizar un análisis costo-beneficio, tener conocimiento de la importancia de la supervisión técnica y de la administración de riesgos.
Los principales pasos para los controles de seguridad son los siguientes:
Autenticación: Significa asegurar que se verifiquen los clientes y sus identidades antes de realizar transacciones por Internet. En esta etapa los métodos de autenticación más usados son las contraseñas (passwords), los métodos biométricos, y los sistemas de desafío-respuesta. En el portal viaBCP del Banco de Crédito del Perú, aparte de tener un password de 6 dígitos numéricos para ingresar a nuestras cuentas de ahorros, se cuenta con una calculadora donde se marca la clave, en la cual varía la posición de los números cada vez que se ingresa al sistema; y cuando se requiere efectuar transferencias se debe confirmar la clave de acceso, y al tercer error se bloquea el ingreso.
No rechazo: Consiste en que el banco debe cubrirse de que el cliente rechace la transacción, alegando que no la ha realizado mediante la aceptación de certificados digitales (técnica PKI); sin embargo su aplicabilidad en muchos países es aún dudosa. Por ejemplo: en el portal de viaBCP cuando se requiere realizar retiros o suscripciones de fondos mutuos el sistema nos pide aceptar un contrato digital acerca del servicio de fondos mutuos, previo a que se concrete la transacción.
Segregación de tareas: Es vital para prevenir fraudes.
Asimismo, los bancos deben llevar un registro de auditoría de las transacciones e-banking, y preservar la confidencialidad de los datos de los clientes a través de métodos disponibles como son los firewalls y los controles de acceso físico y lógico.
Cabe mencionar que los controles de seguridad en banca electrónica figuran en los Principios de Administración de Riesgos del informe del Comité de Basilea, en el cual se hace mención a lo tratado previamente.
Los riesgos que surgen de la banca por Internet no están restringidos a las áreas de seguridad de la información, por lo que la administración de riesgos debe ser dirigida por la alta gerencia, y los procedimientos de control necesitan alinearse con los rápidos cambios de la tecnología.
MEDIOS Y FORMAS DE PAGO
Medios de pago
Mediante envío de mensajes SMS
Tarjeta bancaria
Paypal
Ukash
Ingreso o transferencia bancaria
Información adicional sobre los medios de pago
Tarifas
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Mediante envío de mensajes SMS
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El mensaje debe ser enviado al número 5511 o al número 5408 para los envíos desde España.
El mensaje debe ser enviado al número 1515 para los envíos desde Argentina.
El coste por mensaje enviado al número 5511 es de 1 euro y 50 céntimos (más IVA), por los mensajes enviados al número 5408 es de 1 euro y 20 céntimos (más IVA), por los mensajes enviados al número 1515 (desde Argentina) es de 0.50 pesos (ARS)(más IVA).
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Ten en cuenta que si no tecleas correctamente una de las dos palabras clave LUDO o LUDOBONO, seguida del espacio correspondiente, el mensaje nunca llegará a Ludoteka.com
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En caso de que surja algún problema relacionado con el envío del mensaje SMS, dispones de otro apartado específico de ayuda, en el que incluso puedes recuperar un mensaje utilizando la clave asignada.
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El pago mediante mensajes SMS resulta más caro debido a que una gran parte del importe revierte en las compañías telefónicas e intermediarios.
Crédito Ludo+: los usuarios que utilizan la suscripción Ludo+ pueden obtener un crédito de 5 días cuando la suscripción ha vencido, hasta que se completa la tramitación de un nuevo pago o envío de SMS. Si ésta es tu situación podrás obtener inmediatamente este crédito.
La opción de regalar período de suscripción puede ser útil para obtener múltiples suscripciones de forma algo más económica.
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SERVICIOS DADOS POR LOS BANCOS
Los bancos pueden recibir depósitos, realizar transacciones, conceder préstamos, cajas de seguridad, y otros servicios, como asesoramiento financiero
Los servicios ofrecidos por los bancos se pueden resumir en los puntos siguientes: recibir depósitos, realizar transacciones, conceder préstamos, cajas de seguridad, y otros servicios, como asesoramiento financiero.
Para otras operaciones también puede ser interesante consultar el Título VIII, "Operaciones de los Bancos", Artículo 69 Ley General de Bancos.
Depósitos - A la vista: son las cuentas corrientes. Gozan de una disponibilidad inmediata- De ahorro: son las libretas de ahorro. No se pueden utilizar cheques para su disposición.- A plazo: son los fondos a plazo y no se pueden retirar antes de la fecha de su vencimiento sin una penalización.
Transacciones - Son los servicios que los bancos prestan a sus clientes y que consisten, fundamentalmente, en aceptar cheques y órdenes de transferencia de dinero de una cuenta a otra. - Asimismo, las transacciones pueden llevarse a cabo a través de cajeros automáticos.
Préstamos - Los préstamos se conceden a los clientes que necesitan financiamiento.- Los bancos permiten a sus clientes tener líneas de créditos u otros tipos de crédito, esto es, disponer de dinero sin tenerlo.
Otros servicios - Asesoramiento financiero.- Cambio de moneda extranjera.- Cajas de seguridad en las que los individuos pueden depositar sus objetos de valor.
Los servicios ofrecidos por los bancos se pueden resumir en los puntos siguientes: recibir depósitos, realizar transacciones, conceder préstamos, cajas de seguridad, y otros servicios, como asesoramiento financiero.
Para otras operaciones también puede ser interesante consultar el Título VIII, "Operaciones de los Bancos", Artículo 69 Ley General de Bancos.
Depósitos - A la vista: son las cuentas corrientes. Gozan de una disponibilidad inmediata- De ahorro: son las libretas de ahorro. No se pueden utilizar cheques para su disposición.- A plazo: son los fondos a plazo y no se pueden retirar antes de la fecha de su vencimiento sin una penalización.
Transacciones - Son los servicios que los bancos prestan a sus clientes y que consisten, fundamentalmente, en aceptar cheques y órdenes de transferencia de dinero de una cuenta a otra. - Asimismo, las transacciones pueden llevarse a cabo a través de cajeros automáticos.
Préstamos - Los préstamos se conceden a los clientes que necesitan financiamiento.- Los bancos permiten a sus clientes tener líneas de créditos u otros tipos de crédito, esto es, disponer de dinero sin tenerlo.
Otros servicios - Asesoramiento financiero.- Cambio de moneda extranjera.- Cajas de seguridad en las que los individuos pueden depositar sus objetos de valor.
EXPLICACION Y COMO SE VEN INFLUIDOS LOS SISTEMAS FINANCIERON EN EL INTERNET
La banca debe prepararse ante los cambios derivados de la liberalización del mercado . La consultora IDC asegura que las Tecnologías de la Información ( TI ) serán fundamentales para que los bancos y otras entidades financieras hagan frente a los nuevos competidores y den a sus clientes una respuesta individual que se adecue a sus necesidades, cada vez más específicas . Al mismo tiempo, cambiará la forma de distribución y se deberá conseguir la compatibilidad con el euro y solucionar el problema del 2000 . Mucho trabajo e ineludible .
Las competitivas estructuras de la industria financiera en Europa están sufriendo, de forma irrevocable, drásticos cambios, especialmente en los entornos de negocio de las organizaciones financieras y de banca . Los retos a los que se enfrentan estas organizaciones aparecen tanto del lado de la legislación como por parte de la demanda . Estos cambios provocarán la necesidad de un nuevo enfoque en sus estrategias de canal para llegar a sus clientes, así como en sus infraestructuras tecnológicas para hacer frente a la competitividad de esta industria .
El objetivo del informe de la consultora IDC es analizar el papel del los proveedores de Tecnología de la Información en el entorno financiero europeo y su relación con los cambios . Para ello, el estudio analiza ambos aspectos, tanto el de la tecnología y como el de negocio .
Nuevos modelos
Los cambios en las estructuras del mercado financiero en Europa dependen, según asegura la consultora IDC, de diferentes factores . La implantación del euro en 1999 iguala las nuevas necesidades para los bancos y otras instituciones financieras . Las iniciativas legislativas de la Unión Europea cambian la regulación de la industria y tienen un gran impacto en la situación competitiva, ya que permiten que comiencen a aparecer nuevos competidores . La creciente demanda de una mayor eficacia implica necesariamente la mejora de las infraestructuras de TI internas . La oportunidades de los nuevos canales de distribución y los nuevos productos, y la demanda de los clientes, aumentan asimismo la presión para los proveedores de servicios y productos financieros .
Por otra parte, el emergente mercado global y digital requiere un cambio en la mentalidad tradicional de la industria financiera . Las Tecnologías de la Información han evolucionado, desde ser el soporte de las funciones a suponer un componente esencial de los negocios de banca .
Sin embargo, el desarrollo relacionado con las TI conlleva varios factores de cambio de diversas características . Así, afectan tanto a los aspectos puramente tecnológicos como a los de negocio . En cualquier caso, desde la perspectiva del mercado, la obligación natural de los proveedores de TI es ayudar a la industria de la banca en el cambio . Por último, desde la perspectiva de las oportunidades de mercado, la cuestión es de qué forma los proveedores de aplicaciones pueden facilitar a los bancos hacer frente a esos cambios .
Sin duda, como señala la consultora, entender estos cambios debe ser el primer requisito de los vendedores de software para ayudar a la banca a no perder terreno y a la vez a sacar partido de las nuevas oportunidades .
Liberalización
A pesar de los varios años de esfuerzo para crear un mercado interno realmente liberalizado, hay aún algunas restricciones en el escenario de la industria financiera en los países miembros de la Unión Europea . Estos, por una parte, mantienen barreras de entrada en los mercados nacionales que protegen a los bancos locales y a otras instituciones financieras de los extranjeros, sus tradicionales competidores .
Pero, incluso, según la consultora, en algunas ocasiones también sirven como protección ante nuevos tipos de competidores potenciales .
A medida que el Programa de Mercado Unico se ha ido implementado ampliamente en los países de la Unión Europea se esperaba que cambiase el futuro que se aproxima como resultado de los esfuerzos de liberalización y de la integración de los mercados financieros europeos . Sin embargo, la consultora está convencida de que la eficiencia de la armonización de la legislación nacional no será la deseada debido a que las condiciones de entrada para las corporaciones nacionales y las organizaciones extranjeras continuarán siendo radicalmente diferentes, al menos durante los próximos años .
Por ejemplo, los bancos que se han movido hacia otros mercados están luchando contra el factor de preferencia nacional . Esto quiere decir que la nacionalidad del banco o institución financiera tiende a ser un factor importante a la hora de elegir los productos financieros por parte de los clientes . En cualquier caso, la visión general del mercado es que en Europa la industria financiera está viendo oportunidades para extender sus actividades fuera de los mercados domésticos . Pero, consecuentemente, al mismo tiempo, se está experimentando definitivamente la creciente competencia en esos mercados domésticos .
Así, obviamente, el objetivo clave de la liberalización es reducir las barreras de entrada, lo que lleva consigo la competencia creciente . Las precauciones de los bancos ante esto son a menudo las adquisiciones y las alianzas entre ellos . A medida que más bancos consiguen la capacidad de proporcionar estas ofertas, demandan a su vez soluciones de software integradas que cubran las funciones analíticas y de transacciones múltiples y, al mismo tiempo, las áreas de producto en la banca corporativa y en las sucursales .
El Año 2000 y el euro
Una de las áreas que ha impulsado las mayores inversiones en tecnología en el sector financiero ha sido la tarea de preparación de lógica de datos para el siglo XXI .
Sin duda, el problema del año 2000 ha creado un gran negocio para las compañías de servicios de integración y consultoría . IDC llama la atención sobre la posibilidad de que el problema del año 2000 pueda servir en muchos casos como un aliciente para la modernización de las infraestructuras de Sistemas de Información de muchas entidades .
Por otra parte, a medida que la implantación del Programa de Mercado Unico es prácticamente una realidad, los bancos se están enfocando a prepararse para el euro . Conseguir por completo la compatibilidad con el euro en los sistemas informáticos de una corporación es a menudo comparado con prepararse para el problema del Año 2000 . Sin embargo, la magnitud de las acciones que se necesitan actualmente para proporcionar la compatibilidad con el euro pueden ser discutidas . Es evidente, sin embargo, que la necesidad del análisis del problema y de realizar las operaciones oportunas no puede ser negada ni retrasada de ninguna manera . En muchas ocasiones no es suficiente simplemente realizar la limpieza de los datos y quizá la reestructuración de la programación . Muchas veces, es necesario que esos datos y su funcionalidad sean complementadas con la reorganización de los procesos de negocio .
De acuerdo con el informe que IDC realiza analizando los gastos, dentro de segmentos de mercado verticales, la adopción de una única moneda es percibida como altamente crítica, casi de la misma forma en todos los países de Europa . Además, como se desprende de las últimas investigaciones, es así especialmente entre los bancos, si se comparan con otras industrias, y sobre todo en las aplicaciones más que en cualquier otro software o hardware . Generalmente, la transición a una situación que sea compatible con el euro y, por un período de tiempo, para operar con otras monedas, puede ser abordada de dos formas .
La primera es mediante la adaptación de las aplicaciones existentes a las nuevas necesidades añadiendo la funcionalidad al software o bien a través de la sustitución de las aplicaciones con soluciones de aplicaciones estándar que puedan soportar múltiples monedas . Finalmente, una consecuencia de la Unión Monetaria y el euro es que las ofertas de productos financieros y sus precios serán más transparentes en el mercado gracias a la creciente competencia .
Cambio tecnológico
La industria financiera y de banca se está enfrentando a serios retos para adecuarse a los cambios tecnológicos . Entre los retos más importantes, según IDC, está la necesidad de modernizar las infraestructuras de sistemas de información de los bancos desde los sistemas heredados a sistemas basados en la arquitectura cliente/servidor . Esta migración es esencial para incrementar la eficiencia y reducir los costes de estas organizaciones . En segundo lugar, en un entorno competitivo y del conocimiento, las organizaciones deben hacer esfuerzos para integrar las aplicaciones y los servicios y hacerlos más disponibles dentro de la corporación parar facilitar una mayor respuesta a los cambios en sus entornos y reducir el tiempo de respuesta al mercado . En tercer lugar, es necesario hacer que las infraestructuras de sistemas de información soporten las estrategias multicanal .
Los fabricantes de software que ofrecen sus productos a la industria financiera y de banca juegan un papel importante en la anticipación del cambio desde los sistemas propietarios a soluciones abiertas basadas en una arquitectura cliente/servidor . Las soluciones de aplicaciones basadas en cliente/servidor favorecen la disponibilidad de las funcionalidades del software a lo largo de toda la corporación . Más aún, los fabricantes de software estándar a menudo proporcionan tecnología de última generación a un bajo coste debido a las economías de escala .
Desde un punto de vista general, los productos de los fabricantes de software financiero y de banca tienen un claro potencial para mejorar los procesos organizacionales y las estructuras en términos de eficiencia e incluso incrementando la productividad y la rentabilidad . Esto implica la utilización de aplicaciones basadas en cliente/servidor . Por ejemplo, la reducción del tiempo de respuesta puede ser anticipada en el procesamiento de las aplicaciones de crédito, mejorando la respuesta a los clientes, y las herramientas de gestión de riesgo multifactor flexibles y analíticas mejoran el análisis del negocio de las centrales y las sucursales .
Cambio del perfil del cliente
En estos años y en los que siguen, la industria financiera y de banca está experimentando un cambio en el perfil de sus clientes . A medida que las TI evolucionan, ofrecen una manera nueva y mejorada de ofrecer productos financieros . Al mismo tiempo, los usuarios demandan que los bancos lancen productos adecuados y específicos para sus preferencias y necesidades individuales .
Debido a la naturaleza abierta de los canales de distribución, hay menos barreras asociadas a los canales de distribución electrónica e Internet . En general, el acceso a la clientela está convirtiéndose en algo crítico en un entono de banca digital . De esta forma, la utilización mejorada de los canales de distribución y ventas electrónicas son cada vez más importantes .
A medida que los productos financieros se incrementan en número y diversidad y los clientes son cada vez más diferentes en sus preferencias, y teniendo en cuenta las necesidades de productos y el volumen de demanda, algunos clientes son más rentables que otros .
Consecuentemente, los bancos e instituciones financieras necesitan identificar a sus clientes más rentables y enfocar sus esfuerzos en retenerlos con nuevos productos . La implementación de un data warehouse o data mart, según la consultora IDC, es una de las soluciones que la banca puede adoptar para enfrentarse a este problema .
Las aplicaciones orientadas a conseguir la fidelidad del cliente y la oferta de mejores servicios pueden ser los recursos más adecuados para conseguir una ventaja competitiva mejorada .
Los fabricantes de aplicaciones de software se orientan al mercado de banca y finanzas con soluciones que ofrecen funciones como el telemarketing y otro tipo de campañas de marketing y gestión de ventas y de fuerzas de venta .
Estos productos solucionan la necesidad de incrementar la satisfacción del cliente . En el área de distribución de banca los clientes están sustituyendo cada vez más las transacciones manuales basadas en el servicio de sucursales personales por transacciones electrónicas vía telefónica incluidos los call centers y el autoservicio y las soluciones basadas en Internet y PCs e incluso en televisión por cable .
Como consecuencia, estos canales de distribución electrónicos se están convirtiendo en una cuestión crítica para la industria de banca y finanzas . Más aún, a medida que las preferencias de los usuarios están conectadas con la representación geográfica, la capacidad para mejorar las condiciones económicas para las corporaciones incrementando las relaciones personales son cada vez menos importantes y los consejos personalizados en la toma de decisiones se convierten en esenciales . La idea de Glocal Marketing que cubre la combinación de las técnicas de marketing globales y locales, es central en el conocimiento de los usuarios .
Se espera, según el informe de IDC, que los usuarios de los servicios financieros del futuro demanden un acceso rápido a los productos de sus proveedores de productos financieros . Esto supone una gran presión para los fabricantes de Tecnologías de la Información, ya que se encuentran ante el reto de proporcionar un abanico de soluciones integradas que cubran el amplio espectro de los diferentes canales de distribución, tanto los tradicionales como Internet .
De esta forma, la demanda se orienta a soluciones integradas que sean compatibles, fáciles de utilizar, que cubran múltiples canales, que den solución a las preferencias individuales y que vayan en línea con la estrategia y la imagen de la compañía financiera .
Nuevos competidores
La industria de banca y financiera está enfrentándose a un nuevo mercado a medida que aparecen nuevos tipos de competidores . No sólo la liberalización de los mercados financieros trae más competidores extranjeros a los mercados individuales de cada país sino compañías que no se incluyen en la categoría de banca pueden ofrecer productos financieros . Incuestionablemente, los productos y servicios de banca siempre serán demandados, sin embargo, en el futuro parece menos cierto que sean necesarios para las mismas cosas que antes . Cada vez más, los bancos están enfrentándose a la eliminación de los intermediarios .
Asimismo, la competencia futura llegará de compañías que no estaban tradicionalmente en el mercado . De esta forma, están surgiendo varios tipos de competidores que proceden de los canales de distribución ( especialmente a través de las iniciativas de tarjetas de fidelidad ) , de las sociedades constructoras, de proveedores de servicios on-line, de compañías de televisión de cable y compañías de tarjetas de crédito .
En el área de la banca de distribución especializada, el canal tradicional de los bancos de redes de oficinas está siendo parcialmente sustituido por los canales electrónicos de banca en casa, así como por las nuevas posibilidades con Internet .
Después de haber estado en una situación que les permitía reglamentar el canal para los productos financieros, los bancos ya no tendrán el control de estos canales . Los nuevos tipos de competidores cuentan actualmente con, al menos, la misma posibilidad de acceso a los clientes .
Internet servirá como una fuerza de marketing y ventas y de canal de transacciones para la banca y debe ser visto como vital para la industria financiera .
Obviamente, los proveedores de Tecnologías de la Información pueden facilitar esto con la creación y la oferta de soluciones para los bancos y otras instituciones financieras que faciliten el uso de la tecnología de mayor nivel para ofrecer servicios financieros personalizados en este mercado de una forma segura, integrada y en un corto espacio de tiempo .
De esta forma, para los bancos y otras entidades financieras es mucho más una cuestión de tomar la iniciativa y enfrentarse a este reto con la ayuda de sus proveedores tecnológicos . Es la única forma de que la industria de banca mantenga su ventaja competitiva y sus clientes.
Las competitivas estructuras de la industria financiera en Europa están sufriendo, de forma irrevocable, drásticos cambios, especialmente en los entornos de negocio de las organizaciones financieras y de banca . Los retos a los que se enfrentan estas organizaciones aparecen tanto del lado de la legislación como por parte de la demanda . Estos cambios provocarán la necesidad de un nuevo enfoque en sus estrategias de canal para llegar a sus clientes, así como en sus infraestructuras tecnológicas para hacer frente a la competitividad de esta industria .
El objetivo del informe de la consultora IDC es analizar el papel del los proveedores de Tecnología de la Información en el entorno financiero europeo y su relación con los cambios . Para ello, el estudio analiza ambos aspectos, tanto el de la tecnología y como el de negocio .
Nuevos modelos
Los cambios en las estructuras del mercado financiero en Europa dependen, según asegura la consultora IDC, de diferentes factores . La implantación del euro en 1999 iguala las nuevas necesidades para los bancos y otras instituciones financieras . Las iniciativas legislativas de la Unión Europea cambian la regulación de la industria y tienen un gran impacto en la situación competitiva, ya que permiten que comiencen a aparecer nuevos competidores . La creciente demanda de una mayor eficacia implica necesariamente la mejora de las infraestructuras de TI internas . La oportunidades de los nuevos canales de distribución y los nuevos productos, y la demanda de los clientes, aumentan asimismo la presión para los proveedores de servicios y productos financieros .
Por otra parte, el emergente mercado global y digital requiere un cambio en la mentalidad tradicional de la industria financiera . Las Tecnologías de la Información han evolucionado, desde ser el soporte de las funciones a suponer un componente esencial de los negocios de banca .
Sin embargo, el desarrollo relacionado con las TI conlleva varios factores de cambio de diversas características . Así, afectan tanto a los aspectos puramente tecnológicos como a los de negocio . En cualquier caso, desde la perspectiva del mercado, la obligación natural de los proveedores de TI es ayudar a la industria de la banca en el cambio . Por último, desde la perspectiva de las oportunidades de mercado, la cuestión es de qué forma los proveedores de aplicaciones pueden facilitar a los bancos hacer frente a esos cambios .
Sin duda, como señala la consultora, entender estos cambios debe ser el primer requisito de los vendedores de software para ayudar a la banca a no perder terreno y a la vez a sacar partido de las nuevas oportunidades .
Liberalización
A pesar de los varios años de esfuerzo para crear un mercado interno realmente liberalizado, hay aún algunas restricciones en el escenario de la industria financiera en los países miembros de la Unión Europea . Estos, por una parte, mantienen barreras de entrada en los mercados nacionales que protegen a los bancos locales y a otras instituciones financieras de los extranjeros, sus tradicionales competidores .
Pero, incluso, según la consultora, en algunas ocasiones también sirven como protección ante nuevos tipos de competidores potenciales .
A medida que el Programa de Mercado Unico se ha ido implementado ampliamente en los países de la Unión Europea se esperaba que cambiase el futuro que se aproxima como resultado de los esfuerzos de liberalización y de la integración de los mercados financieros europeos . Sin embargo, la consultora está convencida de que la eficiencia de la armonización de la legislación nacional no será la deseada debido a que las condiciones de entrada para las corporaciones nacionales y las organizaciones extranjeras continuarán siendo radicalmente diferentes, al menos durante los próximos años .
Por ejemplo, los bancos que se han movido hacia otros mercados están luchando contra el factor de preferencia nacional . Esto quiere decir que la nacionalidad del banco o institución financiera tiende a ser un factor importante a la hora de elegir los productos financieros por parte de los clientes . En cualquier caso, la visión general del mercado es que en Europa la industria financiera está viendo oportunidades para extender sus actividades fuera de los mercados domésticos . Pero, consecuentemente, al mismo tiempo, se está experimentando definitivamente la creciente competencia en esos mercados domésticos .
Así, obviamente, el objetivo clave de la liberalización es reducir las barreras de entrada, lo que lleva consigo la competencia creciente . Las precauciones de los bancos ante esto son a menudo las adquisiciones y las alianzas entre ellos . A medida que más bancos consiguen la capacidad de proporcionar estas ofertas, demandan a su vez soluciones de software integradas que cubran las funciones analíticas y de transacciones múltiples y, al mismo tiempo, las áreas de producto en la banca corporativa y en las sucursales .
El Año 2000 y el euro
Una de las áreas que ha impulsado las mayores inversiones en tecnología en el sector financiero ha sido la tarea de preparación de lógica de datos para el siglo XXI .
Sin duda, el problema del año 2000 ha creado un gran negocio para las compañías de servicios de integración y consultoría . IDC llama la atención sobre la posibilidad de que el problema del año 2000 pueda servir en muchos casos como un aliciente para la modernización de las infraestructuras de Sistemas de Información de muchas entidades .
Por otra parte, a medida que la implantación del Programa de Mercado Unico es prácticamente una realidad, los bancos se están enfocando a prepararse para el euro . Conseguir por completo la compatibilidad con el euro en los sistemas informáticos de una corporación es a menudo comparado con prepararse para el problema del Año 2000 . Sin embargo, la magnitud de las acciones que se necesitan actualmente para proporcionar la compatibilidad con el euro pueden ser discutidas . Es evidente, sin embargo, que la necesidad del análisis del problema y de realizar las operaciones oportunas no puede ser negada ni retrasada de ninguna manera . En muchas ocasiones no es suficiente simplemente realizar la limpieza de los datos y quizá la reestructuración de la programación . Muchas veces, es necesario que esos datos y su funcionalidad sean complementadas con la reorganización de los procesos de negocio .
De acuerdo con el informe que IDC realiza analizando los gastos, dentro de segmentos de mercado verticales, la adopción de una única moneda es percibida como altamente crítica, casi de la misma forma en todos los países de Europa . Además, como se desprende de las últimas investigaciones, es así especialmente entre los bancos, si se comparan con otras industrias, y sobre todo en las aplicaciones más que en cualquier otro software o hardware . Generalmente, la transición a una situación que sea compatible con el euro y, por un período de tiempo, para operar con otras monedas, puede ser abordada de dos formas .
La primera es mediante la adaptación de las aplicaciones existentes a las nuevas necesidades añadiendo la funcionalidad al software o bien a través de la sustitución de las aplicaciones con soluciones de aplicaciones estándar que puedan soportar múltiples monedas . Finalmente, una consecuencia de la Unión Monetaria y el euro es que las ofertas de productos financieros y sus precios serán más transparentes en el mercado gracias a la creciente competencia .
Cambio tecnológico
La industria financiera y de banca se está enfrentando a serios retos para adecuarse a los cambios tecnológicos . Entre los retos más importantes, según IDC, está la necesidad de modernizar las infraestructuras de sistemas de información de los bancos desde los sistemas heredados a sistemas basados en la arquitectura cliente/servidor . Esta migración es esencial para incrementar la eficiencia y reducir los costes de estas organizaciones . En segundo lugar, en un entorno competitivo y del conocimiento, las organizaciones deben hacer esfuerzos para integrar las aplicaciones y los servicios y hacerlos más disponibles dentro de la corporación parar facilitar una mayor respuesta a los cambios en sus entornos y reducir el tiempo de respuesta al mercado . En tercer lugar, es necesario hacer que las infraestructuras de sistemas de información soporten las estrategias multicanal .
Los fabricantes de software que ofrecen sus productos a la industria financiera y de banca juegan un papel importante en la anticipación del cambio desde los sistemas propietarios a soluciones abiertas basadas en una arquitectura cliente/servidor . Las soluciones de aplicaciones basadas en cliente/servidor favorecen la disponibilidad de las funcionalidades del software a lo largo de toda la corporación . Más aún, los fabricantes de software estándar a menudo proporcionan tecnología de última generación a un bajo coste debido a las economías de escala .
Desde un punto de vista general, los productos de los fabricantes de software financiero y de banca tienen un claro potencial para mejorar los procesos organizacionales y las estructuras en términos de eficiencia e incluso incrementando la productividad y la rentabilidad . Esto implica la utilización de aplicaciones basadas en cliente/servidor . Por ejemplo, la reducción del tiempo de respuesta puede ser anticipada en el procesamiento de las aplicaciones de crédito, mejorando la respuesta a los clientes, y las herramientas de gestión de riesgo multifactor flexibles y analíticas mejoran el análisis del negocio de las centrales y las sucursales .
Cambio del perfil del cliente
En estos años y en los que siguen, la industria financiera y de banca está experimentando un cambio en el perfil de sus clientes . A medida que las TI evolucionan, ofrecen una manera nueva y mejorada de ofrecer productos financieros . Al mismo tiempo, los usuarios demandan que los bancos lancen productos adecuados y específicos para sus preferencias y necesidades individuales .
Debido a la naturaleza abierta de los canales de distribución, hay menos barreras asociadas a los canales de distribución electrónica e Internet . En general, el acceso a la clientela está convirtiéndose en algo crítico en un entono de banca digital . De esta forma, la utilización mejorada de los canales de distribución y ventas electrónicas son cada vez más importantes .
A medida que los productos financieros se incrementan en número y diversidad y los clientes son cada vez más diferentes en sus preferencias, y teniendo en cuenta las necesidades de productos y el volumen de demanda, algunos clientes son más rentables que otros .
Consecuentemente, los bancos e instituciones financieras necesitan identificar a sus clientes más rentables y enfocar sus esfuerzos en retenerlos con nuevos productos . La implementación de un data warehouse o data mart, según la consultora IDC, es una de las soluciones que la banca puede adoptar para enfrentarse a este problema .
Las aplicaciones orientadas a conseguir la fidelidad del cliente y la oferta de mejores servicios pueden ser los recursos más adecuados para conseguir una ventaja competitiva mejorada .
Los fabricantes de aplicaciones de software se orientan al mercado de banca y finanzas con soluciones que ofrecen funciones como el telemarketing y otro tipo de campañas de marketing y gestión de ventas y de fuerzas de venta .
Estos productos solucionan la necesidad de incrementar la satisfacción del cliente . En el área de distribución de banca los clientes están sustituyendo cada vez más las transacciones manuales basadas en el servicio de sucursales personales por transacciones electrónicas vía telefónica incluidos los call centers y el autoservicio y las soluciones basadas en Internet y PCs e incluso en televisión por cable .
Como consecuencia, estos canales de distribución electrónicos se están convirtiendo en una cuestión crítica para la industria de banca y finanzas . Más aún, a medida que las preferencias de los usuarios están conectadas con la representación geográfica, la capacidad para mejorar las condiciones económicas para las corporaciones incrementando las relaciones personales son cada vez menos importantes y los consejos personalizados en la toma de decisiones se convierten en esenciales . La idea de Glocal Marketing que cubre la combinación de las técnicas de marketing globales y locales, es central en el conocimiento de los usuarios .
Se espera, según el informe de IDC, que los usuarios de los servicios financieros del futuro demanden un acceso rápido a los productos de sus proveedores de productos financieros . Esto supone una gran presión para los fabricantes de Tecnologías de la Información, ya que se encuentran ante el reto de proporcionar un abanico de soluciones integradas que cubran el amplio espectro de los diferentes canales de distribución, tanto los tradicionales como Internet .
De esta forma, la demanda se orienta a soluciones integradas que sean compatibles, fáciles de utilizar, que cubran múltiples canales, que den solución a las preferencias individuales y que vayan en línea con la estrategia y la imagen de la compañía financiera .
Nuevos competidores
La industria de banca y financiera está enfrentándose a un nuevo mercado a medida que aparecen nuevos tipos de competidores . No sólo la liberalización de los mercados financieros trae más competidores extranjeros a los mercados individuales de cada país sino compañías que no se incluyen en la categoría de banca pueden ofrecer productos financieros . Incuestionablemente, los productos y servicios de banca siempre serán demandados, sin embargo, en el futuro parece menos cierto que sean necesarios para las mismas cosas que antes . Cada vez más, los bancos están enfrentándose a la eliminación de los intermediarios .
Asimismo, la competencia futura llegará de compañías que no estaban tradicionalmente en el mercado . De esta forma, están surgiendo varios tipos de competidores que proceden de los canales de distribución ( especialmente a través de las iniciativas de tarjetas de fidelidad ) , de las sociedades constructoras, de proveedores de servicios on-line, de compañías de televisión de cable y compañías de tarjetas de crédito .
En el área de la banca de distribución especializada, el canal tradicional de los bancos de redes de oficinas está siendo parcialmente sustituido por los canales electrónicos de banca en casa, así como por las nuevas posibilidades con Internet .
Después de haber estado en una situación que les permitía reglamentar el canal para los productos financieros, los bancos ya no tendrán el control de estos canales . Los nuevos tipos de competidores cuentan actualmente con, al menos, la misma posibilidad de acceso a los clientes .
Internet servirá como una fuerza de marketing y ventas y de canal de transacciones para la banca y debe ser visto como vital para la industria financiera .
Obviamente, los proveedores de Tecnologías de la Información pueden facilitar esto con la creación y la oferta de soluciones para los bancos y otras instituciones financieras que faciliten el uso de la tecnología de mayor nivel para ofrecer servicios financieros personalizados en este mercado de una forma segura, integrada y en un corto espacio de tiempo .
De esta forma, para los bancos y otras entidades financieras es mucho más una cuestión de tomar la iniciativa y enfrentarse a este reto con la ayuda de sus proveedores tecnológicos . Es la única forma de que la industria de banca mantenga su ventaja competitiva y sus clientes.
IDENTIFICACION DE UNA PAGINA FRADULENTA
Una búsqueda de trabajo inteligente es una búsqueda de trabajo segura.
Todas las páginas Web del mundo se enfrentan al creciente uso fraudulento de información y nuestra intención es trabajar con los usuarios para acabar con esta práctica - Por favor siga leyendo para aprender a detectar los signos de alerta y qué se puede hacer.
Los Spams son tan comunes hoy en día que podemos creer que sabemos como detectarlos pero es conveniente que sepa que hay dos tipos de emails fraudulentos - 'phishing' y 'spoofing' - que pueden ser más difíciles de identificar. Ambas prácticas se refieren a correos electrónicos fraudulentos donde la dirección 'de' ha sido manipulada para que aparezca como si procediera de otro lugar u otra persona, ocultando su origen verdadero. Más abajo identificamos los signos de alerta:
¿De qué se trata 'phishing' y cómo puedo identificarlo?
Todas las páginas Web del mundo se enfrentan al creciente uso fraudulento de información y nuestra intención es trabajar con los usuarios para acabar con esta práctica - Por favor siga leyendo para aprender a detectar los signos de alerta y qué se puede hacer.
Los Spams son tan comunes hoy en día que podemos creer que sabemos como detectarlos pero es conveniente que sepa que hay dos tipos de emails fraudulentos - 'phishing' y 'spoofing' - que pueden ser más difíciles de identificar. Ambas prácticas se refieren a correos electrónicos fraudulentos donde la dirección 'de' ha sido manipulada para que aparezca como si procediera de otro lugar u otra persona, ocultando su origen verdadero. Más abajo identificamos los signos de alerta:
¿De qué se trata 'phishing' y cómo puedo identificarlo?
Los emails denominados 'phishing' se usan para obtener fraudulentamente datos personales e información de una cuenta. También pueden ser usados para engañar al receptor e incitarle a descargar programas maliciosos. Monster nunca te pedirá descargar programas para acceder a tu cuenta o utilizar nuestros servicios.
¿En qué se diferencia el 'spoofing'?
¿En qué se diferencia el 'spoofing'?
Los emails spoof normalmente incluyen ofertas de empleo fraudulentas y/o una invitación que sirve como intermediario para el cobro o transferencia de dinero. Este fraude está dirigido principalmente al público en general, pero también puede llegar a usuarios de Monster que hayan incluido información de contacto en tu CV. Como en el caso de los emails phising, la dirección del emisor está disfrazada ocultando su identidad.
Consejos: Cómo evitar engaños Phishing
El número y sofisticación de engaños phishing enviados a usuarios de email sigue creciendo continuamente. Mientras banca por Internet y comercio electrónico son muy seguros, la regla general debe ser siempre tener mucho cuidado con respecto a facilitar información financiera personal por Internet. Hay una lista de recomendaciones para evitar ser víctima de este tipo de engaños:
· Sospeche de cualquier email con peticiones urgentes de información financiera personal.
· Es común que los emails phishing incluyan comentarios (falsos) para hacerle reaccionar inmediatamente.
· Normalmente piden información como nombres de usuario, contraseñas, números de tarjeta de crédito, números de seguridad social, fecha de nacimiento etc.
· No use los vínculos en un email, mensajería instantánea o chat para acceder a cualquier página web si sospecha que la mensaje no sea auténtica.
· Es preferible llamar por teléfono a la compañía, o entrar en su página web directamente, tecleando la dirección en el navegador.
· Debería comunicar información referente a su tarjeta de crédito o información de su cuenta únicamente a través de una web segura o telefónicamente
· Siempre asegúrese que está en una página web segura cuando envíe información de tarjeta de crédito u otros datos sensibles por su navegador Internet.
Consejos: Cómo evitar engaños Phishing
El número y sofisticación de engaños phishing enviados a usuarios de email sigue creciendo continuamente. Mientras banca por Internet y comercio electrónico son muy seguros, la regla general debe ser siempre tener mucho cuidado con respecto a facilitar información financiera personal por Internet. Hay una lista de recomendaciones para evitar ser víctima de este tipo de engaños:
· Sospeche de cualquier email con peticiones urgentes de información financiera personal.
· Es común que los emails phishing incluyan comentarios (falsos) para hacerle reaccionar inmediatamente.
· Normalmente piden información como nombres de usuario, contraseñas, números de tarjeta de crédito, números de seguridad social, fecha de nacimiento etc.
· No use los vínculos en un email, mensajería instantánea o chat para acceder a cualquier página web si sospecha que la mensaje no sea auténtica.
· Es preferible llamar por teléfono a la compañía, o entrar en su página web directamente, tecleando la dirección en el navegador.
· Debería comunicar información referente a su tarjeta de crédito o información de su cuenta únicamente a través de una web segura o telefónicamente
· Siempre asegúrese que está en una página web segura cuando envíe información de tarjeta de crédito u otros datos sensibles por su navegador Internet.
TELETRABAJO
Qué es el Teletrabajo?
El Teletrabajo es una forma de trabajo a distancia que utiliza las tecnologías de la información y de las comunicaciones, conocidas con su abreviatura TICs.
Se considera teletrabajo toda forma de trabajo que no requiera la presencia del empleado en el centro productivo, es decir, en la oficina o planta de la empresa.
La mediación de la tecnología es otra de las características centrales del teletrabajo, ya que para su realización debemos contar con elementos telemáticos, ya sea computadora, teléfono o cualquier otra de las denominadas TICs (Tecnologías de la información y la comunicación).
El teletrabajo no es una profesión, sino una forma de desarrollar una tarea y requiere una reorganización cultural para la eficiente aplicación de esta innovación.
VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE TRABAJAR EN CASA:
Ventajas
Tienes control total sobre tu tiempo, puedes dedicarte a otras actividades o a conseguir más clientes y más trabajos si lo necesitas.
Ahorras más ya que al no tener que transportarte todos el tiempo a una oficina donde estarás todo el día, puedes ahorrar en combustible para tu carro o transporte y también en los almuerzos.
Puedes hacer tus diligencias al banco o a cualquier lugar sin que nadie te presione por llegar a una hora predeterminada por lo que no habrá estrés.
Tienes la posibilidad de elegir si tomas o no un trabajo, ya que puede haber cosas que no te guste hacer.
Estarás en contacto directo con el cliente, no habrá intermediarios, además no dependes tanto del trabajo de los demás por lo que puedes negociar más fácilmente los tiempos de entrega.
En el caso del diseño o en cualquier trabajo que requiera algo de proceso creativo y de “inspiración” si ésta no llega puedes salir a dar una vuelta y nadie te dirá nada ni te mirará feo.
En el caso mio, como mamá, puedo estar pendiente de mi hijo aún si estoy trabajando.
Puedes utilizar cualquier hora del día para trabajar, hay gente que rinde muchisimo más trabajando en la madrugada, además lo harás a tu propio ritmo.
No tienes un jefe encima tuyo bloqueándote el Messenger o prohibiéndote navegar por Internet, tu eres el único que decides cómo distribuir tu tiempo.
Puedes escuchar música a todo volumen sin que incomode a los demás, puedes oír radio, dejar el TV prendido, responder llamadas a cualquier hora.
Desventajas
Si no organizas bien el tiempo, todo se volverá un caos y no podrás entregar tu trabajo en las fechas establecidas.
Es difícil inicialmente tener un flujo constante de clientes por lo que eso también se verá reflejado en tus ingresos, a veces podrás recibir mucho, otras veces podrá ser nada.
Siempre estará la tentación de hacer diferentes cosas que le robarán tiempo a tu trabajo.
Si estás en un aprieto y no sabes cómo resolver algo, si bien existen infinidad de tutoriales y foros de ayuda en Internet puede que no consigas tan rápido la respuesta y no tendrás retroalimentación de personas que trabajan en lo mismo que tú y puedan ayudarte.
Tienes la responsabilidad absoluta de todo, si te quedaste sin conexión, si estuviste enfermo, si no pudiste trabajar por X o Y motivo, igual tienes que responder.
En el caso de mi país, al trabajar en una empresa te dan prestaciones, te pagan la salud, las pensiones y cesantías que te sirven mucho a futuro.
De nuevo, si no distribuyes bien tu tiempo puedes acabar encerrado en tu casa olvidándote del Mundo Real (TM)
Existe la posibilidad de que la gente crea que no haces nada en la vida, que no trabajas y que por eso tienes todo el tiempo del mundo para ellos
Si tienes un hijo, como yo, éste podrá distraerte en momentos cruciales.
Los clientes suelen hacer peticiones más descabelladas cuando eres freelance y no hay un equipo de soporte que te ayude a convencerlo de lo contrario como lo haría por ejemplo un Ejecutivo de Cuenta
El Teletrabajo es una forma de trabajo a distancia que utiliza las tecnologías de la información y de las comunicaciones, conocidas con su abreviatura TICs.
Se considera teletrabajo toda forma de trabajo que no requiera la presencia del empleado en el centro productivo, es decir, en la oficina o planta de la empresa.
La mediación de la tecnología es otra de las características centrales del teletrabajo, ya que para su realización debemos contar con elementos telemáticos, ya sea computadora, teléfono o cualquier otra de las denominadas TICs (Tecnologías de la información y la comunicación).
El teletrabajo no es una profesión, sino una forma de desarrollar una tarea y requiere una reorganización cultural para la eficiente aplicación de esta innovación.
VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE TRABAJAR EN CASA:
Ventajas
Tienes control total sobre tu tiempo, puedes dedicarte a otras actividades o a conseguir más clientes y más trabajos si lo necesitas.
Ahorras más ya que al no tener que transportarte todos el tiempo a una oficina donde estarás todo el día, puedes ahorrar en combustible para tu carro o transporte y también en los almuerzos.
Puedes hacer tus diligencias al banco o a cualquier lugar sin que nadie te presione por llegar a una hora predeterminada por lo que no habrá estrés.
Tienes la posibilidad de elegir si tomas o no un trabajo, ya que puede haber cosas que no te guste hacer.
Estarás en contacto directo con el cliente, no habrá intermediarios, además no dependes tanto del trabajo de los demás por lo que puedes negociar más fácilmente los tiempos de entrega.
En el caso del diseño o en cualquier trabajo que requiera algo de proceso creativo y de “inspiración” si ésta no llega puedes salir a dar una vuelta y nadie te dirá nada ni te mirará feo.
En el caso mio, como mamá, puedo estar pendiente de mi hijo aún si estoy trabajando.
Puedes utilizar cualquier hora del día para trabajar, hay gente que rinde muchisimo más trabajando en la madrugada, además lo harás a tu propio ritmo.
No tienes un jefe encima tuyo bloqueándote el Messenger o prohibiéndote navegar por Internet, tu eres el único que decides cómo distribuir tu tiempo.
Puedes escuchar música a todo volumen sin que incomode a los demás, puedes oír radio, dejar el TV prendido, responder llamadas a cualquier hora.
Desventajas
Si no organizas bien el tiempo, todo se volverá un caos y no podrás entregar tu trabajo en las fechas establecidas.
Es difícil inicialmente tener un flujo constante de clientes por lo que eso también se verá reflejado en tus ingresos, a veces podrás recibir mucho, otras veces podrá ser nada.
Siempre estará la tentación de hacer diferentes cosas que le robarán tiempo a tu trabajo.
Si estás en un aprieto y no sabes cómo resolver algo, si bien existen infinidad de tutoriales y foros de ayuda en Internet puede que no consigas tan rápido la respuesta y no tendrás retroalimentación de personas que trabajan en lo mismo que tú y puedan ayudarte.
Tienes la responsabilidad absoluta de todo, si te quedaste sin conexión, si estuviste enfermo, si no pudiste trabajar por X o Y motivo, igual tienes que responder.
En el caso de mi país, al trabajar en una empresa te dan prestaciones, te pagan la salud, las pensiones y cesantías que te sirven mucho a futuro.
De nuevo, si no distribuyes bien tu tiempo puedes acabar encerrado en tu casa olvidándote del Mundo Real (TM)
Existe la posibilidad de que la gente crea que no haces nada en la vida, que no trabajas y que por eso tienes todo el tiempo del mundo para ellos
Si tienes un hijo, como yo, éste podrá distraerte en momentos cruciales.
Los clientes suelen hacer peticiones más descabelladas cuando eres freelance y no hay un equipo de soporte que te ayude a convencerlo de lo contrario como lo haría por ejemplo un Ejecutivo de Cuenta
COMO ACCEDER A OFRENDA LABORAL POR INTERNET
¿Cómo postularse a portales en la Web?
La mayoría de los portales cuentan con formularios predeterminados para que armen su curriculum. Esto es muy práctico, ya que deben limitarse a completar los datos solicitados. Un punto importante aquí es la asignación de confidencialidad que le quieran dar a vuestro CV. Si indican una alta confidencialidad, solo donde ustedes se postulen podrán ver sus datos. Por el contrario, si es baja la confidencialidad, sus curriculum serán públicos.
En caso de que deban subir el currículum por medio de un e-mail, deben ser muy concretos y profesionales en su confección. Cuando lo envíen, eviten en el asunto del mail poner “Curriculum” o el nombre de ustedes; se recomienda poner datos relevantes del puesto, por ejemplo “Licenciado en Económicas, 2 años de experiencia”, o bien el nombre del puesto solo.
Otra de las ventajas de postularse por Internet, es que amplían los horizontes. Pueden, para los que estén interesados y decididos al cambio, enviar sus CV a ofertas de empleo en otros países, ya que en la Web hay portales de todos los lugares.
Algunos consejos
Usen sitios con mucho tráfico. Es decir, las Web de empleo con más éxito. Procuren buscar si hay Web especificas para vuestro perfil, hay muchas para ingenieros, técnicos, etc.
Examinen ofertas de empleo que no sean muy recientes, quizás todavía hay vacantes.
Tengan en cuenta las Web de las empresas de selección
No envíen los CV indiscriminadamente. Es muy fácil hacer clic a todas las ofertas, pero no es adecuado. Háganlo acorde al puesto solicitado y vuestro perfil.
Cuiden las reglas ortográficas, gramáticas y de puntuación.
Escriban de forma concreta. Ya comentamos como debe ser el nombre del asunto, respecto el cuerpo del mensaje comiencen con lo más importante, procurando que las frases sean cortas y sencillas. Al final del mail saluden y firmen.
Hagan seguimiento de sus candidaturas. Sin agobiar a nadie, preocúpense por cómo evoluciona el proceso de selección en el que se han apuntado.
La mayoría de los portales cuentan con formularios predeterminados para que armen su curriculum. Esto es muy práctico, ya que deben limitarse a completar los datos solicitados. Un punto importante aquí es la asignación de confidencialidad que le quieran dar a vuestro CV. Si indican una alta confidencialidad, solo donde ustedes se postulen podrán ver sus datos. Por el contrario, si es baja la confidencialidad, sus curriculum serán públicos.
En caso de que deban subir el currículum por medio de un e-mail, deben ser muy concretos y profesionales en su confección. Cuando lo envíen, eviten en el asunto del mail poner “Curriculum” o el nombre de ustedes; se recomienda poner datos relevantes del puesto, por ejemplo “Licenciado en Económicas, 2 años de experiencia”, o bien el nombre del puesto solo.
Otra de las ventajas de postularse por Internet, es que amplían los horizontes. Pueden, para los que estén interesados y decididos al cambio, enviar sus CV a ofertas de empleo en otros países, ya que en la Web hay portales de todos los lugares.
Algunos consejos
Usen sitios con mucho tráfico. Es decir, las Web de empleo con más éxito. Procuren buscar si hay Web especificas para vuestro perfil, hay muchas para ingenieros, técnicos, etc.
Examinen ofertas de empleo que no sean muy recientes, quizás todavía hay vacantes.
Tengan en cuenta las Web de las empresas de selección
No envíen los CV indiscriminadamente. Es muy fácil hacer clic a todas las ofertas, pero no es adecuado. Háganlo acorde al puesto solicitado y vuestro perfil.
Cuiden las reglas ortográficas, gramáticas y de puntuación.
Escriban de forma concreta. Ya comentamos como debe ser el nombre del asunto, respecto el cuerpo del mensaje comiencen con lo más importante, procurando que las frases sean cortas y sencillas. Al final del mail saluden y firmen.
Hagan seguimiento de sus candidaturas. Sin agobiar a nadie, preocúpense por cómo evoluciona el proceso de selección en el que se han apuntado.
PORTAL DE EMPLEO
El objetivo del portal es aglutinar en un único espacio toda la oferta laboral del sector de la restauración recogida de diversos medios de internet. Clasificación del Portal del empleo. Servicios para las personas desempleadas. Servicios para los empleadores. Servicios de capacitación para trabajadores. Servicios para los jóvenes estudiantes y sus familias. Servicios para los trabajadores en activo. Servicios para académicos, investigadores, analistas y gobiernos estatales. Características principales del Portal del empleo. Diferencia del Portal del empleo con su antecesor Chambanet. Conclusión.
COMO FUNCIONA:
Paso 1 - Busca una oferta que te resulte interesante
Lo primero que debes hacer es buscar en el portal alguna oferta de trabajo que consideres de tu interés. Las ofertas están organizadas temáticamente y puedes navegar por ellas usando el menú de la izquierda del portal.
Paso 2 - Entra en la oferta de empleo
Accede a la oferta de empleo. Observa sus condiciones y si te parece interesante pulsa el botón Inscribirse para proceder a enviar tu información profesional en curros.es o en uno de los portales externos.
Paso 3 - Inscríbete
Si la oferta es del portal curros.es te solicitará información para que te inscribas como candidato. Si es una oferta externa, deberás inscribirte en la página que corresponda.
Paso 4 - Espera los resultados
Si todo va bien y eres un candidato válido, el ofertante te llamará para realizar una entrevista personal o para realizarte una oferta de contratación. Si no es así, no te desanimes, y sigue buscando.
COMO FUNCIONA:
Paso 1 - Busca una oferta que te resulte interesante
Lo primero que debes hacer es buscar en el portal alguna oferta de trabajo que consideres de tu interés. Las ofertas están organizadas temáticamente y puedes navegar por ellas usando el menú de la izquierda del portal.
Paso 2 - Entra en la oferta de empleo
Accede a la oferta de empleo. Observa sus condiciones y si te parece interesante pulsa el botón Inscribirse para proceder a enviar tu información profesional en curros.es o en uno de los portales externos.
Paso 3 - Inscríbete
Si la oferta es del portal curros.es te solicitará información para que te inscribas como candidato. Si es una oferta externa, deberás inscribirte en la página que corresponda.
Paso 4 - Espera los resultados
Si todo va bien y eres un candidato válido, el ofertante te llamará para realizar una entrevista personal o para realizarte una oferta de contratación. Si no es así, no te desanimes, y sigue buscando.
VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE LAS BOLSAS DE EMPLEO
ventajas
1. Puedes enviar tu CV a varias ofertas de empleo y empresas a la vez.
2. Una vez que ya tienes una cuenta de usuario con tu CV e información de contacto ya no hace falta peder el tiempo imprimiendo tu CV, escribiendo y enviando cartas a empresas.
3. Es barato, suele ser gratis para los usuarios que buscan trabajo.
4. Cada vez más esi a miga empresas utilizan las bolsas de empleo, por lo tanto cada vez existen mayor número de ofertas de empleo en la Web.
5. Las empresas que anuncian por Internet suelen facilitar información sobre sus Web corporativas, por lo tanto podemos acceder a dicha información de forma rápida. Esto nos puede ayudar a estar más preparados y mejor informados a la hora de hacer una entrevista.
6. La mayoría de las empresas nos informan a través de la bolsa de empleo sobre si hemos sido seleccionados o no para el puesto que nos interesa
7. Muchas bolsas son internacionales, por lo que puede resultar fácil buscar trabajo fuera de España
8. Podemos encontrar gran cantidad de ofertas de empleo de todo tipo en una misma bolsa de empleo (a tiempo parcial o jornada completa, con o sin experiencia, contrato indefinido o en prácticas, etc.)
9. Hay numerosas bolsas de empleo, tanto generales como es el caso de Infojobs.net ( donde se puede encontrar ofertas provenientes de un gran número de sectores e industrias ), como otras Web que sin embargo se especializan en un sector determinado como puede ser el caso de 4traveljobs.es ( donde se puede encontrar ofertas sólo relacionadas con el sector del turismo y la hostelería )
10. Las bolsas de empleo suelen ser fácil de navegar. También la información ofrecida en ellas suele estar presentada en secciones fácilmente identificables o en categorías, como por ejemplo ofertas de empleo presentadas según su actividad (Atención al cliente, comercial, agencia de viajes, etc.).
11. También en la mayoría de las bolsas de empleo se nos facilita la búsqueda de empleo al poder especificar si preferimos un tipo de contrato u otro, o pertenecemos a una franja salarial u otra. Todo pensado para hacer la búsqueda los más eficaz posible
12. Algunas bolsas de empleo también ofrecen, además del servicio de búsqueda de ofertas de trabajo, otros servicios y productos relacionados con el empleo, como por ejemplo consejos sobre como escribir un CV o presentarse a entrevista, información sobre formación profesional y cursos, foros, etc.
Desventajas:
1. Aunque explicaba en el punto 6. de la sección anterior que “La mayoría de las empresas nos informan a través de la bolsa de empleo sobre si hemos sido seleccionado o no para el puesto que nos interesa”, la gran mayoría de las empresas se ven imposibilitadas para responder personalmente a todos los candidatos dado el gran número de CVs que una empresa puede llegar a recibir a través de una bolsa de empleo por Internet. Esto puede contribuir a un desencanto por parte de candidatos que se ven frustrados al ver que sus candidaturas son rechazadas sin un conocimiento de las razones de dicho rechazo. Sin embargo, aunque he decidido exponer este punto como una desventaja de las bolsas de empleo, es muy cierto que el hecho de recibir poco feedback por parte de las empresas que seleccionan personal puede ser un problema que no sólo ocurre en las bolsas de empleo sino en todos los medios de comunicación que sirven para captar candidatos, ya sea una revista, periódico, radio o televisión.
2. Debemos tener conocimientos mínimos de informática y tener acceso a un ordenador.
1. Puedes enviar tu CV a varias ofertas de empleo y empresas a la vez.
2. Una vez que ya tienes una cuenta de usuario con tu CV e información de contacto ya no hace falta peder el tiempo imprimiendo tu CV, escribiendo y enviando cartas a empresas.
3. Es barato, suele ser gratis para los usuarios que buscan trabajo.
4. Cada vez más esi a miga empresas utilizan las bolsas de empleo, por lo tanto cada vez existen mayor número de ofertas de empleo en la Web.
5. Las empresas que anuncian por Internet suelen facilitar información sobre sus Web corporativas, por lo tanto podemos acceder a dicha información de forma rápida. Esto nos puede ayudar a estar más preparados y mejor informados a la hora de hacer una entrevista.
6. La mayoría de las empresas nos informan a través de la bolsa de empleo sobre si hemos sido seleccionados o no para el puesto que nos interesa
7. Muchas bolsas son internacionales, por lo que puede resultar fácil buscar trabajo fuera de España
8. Podemos encontrar gran cantidad de ofertas de empleo de todo tipo en una misma bolsa de empleo (a tiempo parcial o jornada completa, con o sin experiencia, contrato indefinido o en prácticas, etc.)
9. Hay numerosas bolsas de empleo, tanto generales como es el caso de Infojobs.net ( donde se puede encontrar ofertas provenientes de un gran número de sectores e industrias ), como otras Web que sin embargo se especializan en un sector determinado como puede ser el caso de 4traveljobs.es ( donde se puede encontrar ofertas sólo relacionadas con el sector del turismo y la hostelería )
10. Las bolsas de empleo suelen ser fácil de navegar. También la información ofrecida en ellas suele estar presentada en secciones fácilmente identificables o en categorías, como por ejemplo ofertas de empleo presentadas según su actividad (Atención al cliente, comercial, agencia de viajes, etc.).
11. También en la mayoría de las bolsas de empleo se nos facilita la búsqueda de empleo al poder especificar si preferimos un tipo de contrato u otro, o pertenecemos a una franja salarial u otra. Todo pensado para hacer la búsqueda los más eficaz posible
12. Algunas bolsas de empleo también ofrecen, además del servicio de búsqueda de ofertas de trabajo, otros servicios y productos relacionados con el empleo, como por ejemplo consejos sobre como escribir un CV o presentarse a entrevista, información sobre formación profesional y cursos, foros, etc.
Desventajas:
1. Aunque explicaba en el punto 6. de la sección anterior que “La mayoría de las empresas nos informan a través de la bolsa de empleo sobre si hemos sido seleccionado o no para el puesto que nos interesa”, la gran mayoría de las empresas se ven imposibilitadas para responder personalmente a todos los candidatos dado el gran número de CVs que una empresa puede llegar a recibir a través de una bolsa de empleo por Internet. Esto puede contribuir a un desencanto por parte de candidatos que se ven frustrados al ver que sus candidaturas son rechazadas sin un conocimiento de las razones de dicho rechazo. Sin embargo, aunque he decidido exponer este punto como una desventaja de las bolsas de empleo, es muy cierto que el hecho de recibir poco feedback por parte de las empresas que seleccionan personal puede ser un problema que no sólo ocurre en las bolsas de empleo sino en todos los medios de comunicación que sirven para captar candidatos, ya sea una revista, periódico, radio o televisión.
2. Debemos tener conocimientos mínimos de informática y tener acceso a un ordenador.
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